Os 4 maiores erros que os jovens cometem com o dinheiro

Esta é uma tradução de um artigo publicado originalmente em 2 de junho de 2023.

Gerd Kommer é um banqueiro de investimentos, empresário e autor alemão. Ele é conhecido por sua postura crítica em relação a estratégias ativas de investimento. Ele defende uma dependência total de ETFs (Exchange Traded Funds).

Kommer publicou vários livros, incluindo "Investir soberanamente com fundos de índice e ETFs" - um best-seller na Alemanha. Ele defende uma estratégia de investimento de longo prazo, econômica e que diversifica o risco com base em fundos de índices passivos.

Kommer começou sua carreira no mundo financeiro como analista de uma empresa de consultoria antes de trabalhar em bancos na Alemanha, África do Sul e Reino Unido. Antes de fundar sua própria empresa, Gerd Kommer Invest GmbH, ele liderou uma empresa de gestão de ativos em Londres e foi responsável por aproximadamente 16 bilhões de euros.

Insider perguntou a Kommer sobre os maiores erros que os jovens podem cometer com seu dinheiro.

Acreditar que a riqueza pode ser construída por meio de depósitos bancários com juros é errado, disse Kommer. "Se você deduzir a inflação e os impostos, nos últimos 120 anos, nos países ocidentais, você nunca foi capaz de construir uma riqueza substancial e duradoura com depósitos bancários com juros", acrescentou.

Com depósitos bancários remunerados, na melhor das hipóteses, você pode preservar a riqueza existente, mas mesmo isso não será possível por muitas décadas devido à inflação, levando a um encolhimento real da riqueza, continuou Kommer.

Uma apólice de seguro de vida de capitalização é uma forma de seguro de vida em que o segurado paga prêmios regulares e, em troca, recebe uma soma garantida no final do prazo.

Kommer adverte contra esse tipo de seguro de vida. "Seu retorno é muito baixo e seu risco, que é difícil para os leigos reconhecerem, é muito alto", disse ele, acrescentando que os retornos das apólices de seguro de vida para construção de capital costumam ser baixos porque uma grande parte dos pagamentos de prêmios é usado para taxas administrativas e cobertura de seguro.

Há também o risco de a seguradora enfrentar dificuldades financeiras, colocando em risco o pagamento garantido, acrescentou Kommer.

É "muito, muito improvável" que você "rapidamente e quase sem esforço" fique rico jogando ou especulando como funcionário com ações, certificados, criptomoedas ou derivativos, de acordo com Kommer.

O jogo no mercado de ações acarreta riscos significativos, pois os mercados financeiros são influenciados por vários fatores além do controle individual. Mesmo traders experientes podem sofrer perdas substanciais.

A única rota "razoavelmente confiável" para a riqueza é o trabalho, "excluindo as rotas alternativas de herdar uma grande fortuna, receber um grande presente ou casar-se com riqueza", acrescentou Kommer.

Os jovens muitas vezes vivem de salário em salário sem um plano de poupança definido. Mas Kommer disse que é importante economizar regularmente.

Quanto mais cedo alguém começar a investir em poupança para a aposentadoria, melhor, disse ele, pois o efeito de composição ao longo do tempo pode resultar em uma soma substancial.

Kommer aconselha os jovens a investirem pelo menos 10% de sua renda líquida todos os meses. "Para aqueles que começam a economizar para a aposentadoria aos 45 anos ou mais, 10% provavelmente não serão suficientes", disse Kommer.

Este post apareceu originalmente no Business Insider Deutschland e foi traduzido do alemão.

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